每年9月，全球金融科技行业进入“上海时刻”，黄浦江畔又一次热闹起来。
9月10日，以“共创AI新经济”为主题的2026 Inclusion·外滩大会在上海黄浦世博园区开幕。作为观察中国金融科技的窗口，今年大会议题已然跳脱出“以AI提质增效”的传统框架——AI不仅是金融的底座，更成为普惠全行业的基石。
这一变化背后是上海“金融+科技”的双重底色：一边是业态完整的金融中心，一边是产业领先的AI高地，影响力辐射长三角、全国乃至世界。
站在“金融+科技”的交汇点上，外滩大会正尝试描摹一幅“AI新经济”的全景图。
一
两年前，长三角一家商业银行的AI转型，让人印象深刻。
这家银行的系统里存着大量真实数据，用户特征、产品规则、市场研究等高价值信息分散在不同系统中，数据接口互不统一，知识资产长期沉睡。“AI转型还没开始，就先卡在‘知识孤岛’上。”银行内部人士自嘲。
这家商业银行的难题并非个案。
在蚂蚁数科金融事业部总经理曹刚看来，传统模式下，客户数据分散于多个业务系统，需数据人员手动提取整理，难以生成精准客户画像。而营销策略高度依赖从业人员个人经验，策略配置链路冗长、响应速度缓慢，整套流程往往耗时数日。
把散落各处的知识打通，转化成AI的决策能力，成了这家银行亟待解决的难题。
机缘巧合下，这家银行找到了蚂蚁数科Agentar知识工程平台。它不要求银行推倒重建原有系统，而是让AI智能体组成“专家团”，自主理解业务目标、拆解任务，并在多个领域之间协同，绕开了原先的部门协作壁垒。
目前，这一方案已在行情分析、产品解读等内部场景规模化落地，评测显示复杂问答准确率从68%提升至91%，内容推荐准确率提升35%。
AI正步入千行百业。海沙尔 摄
放眼整个金融行业，AI早已成了绕不开的话题。2026上半年财报季，提供了一组新的观察视角。
工商银行AI在远程服务渠道服务客户1.33亿人次，招商银行AI贡献1388万小时等效人工工时，浦发银行“数字劳动力”承担超过2500人一年的工作量，江苏银行AI应用累计替代120万工时……
更关键的是，有些股份制银行大模型的成本收入比已达20%左右，即投入20元可带来100元收益。
“当前，金融业不再是纠结要不要用大模型，而是更强调如何结合场景化智能体，产生真正的收益，看ROI（投资回报率）是否正向。”蚂蚁集团副总裁尹俊说。业内判断，金融科技虽然仍处于很早期的阶段，AI对金融形态、资源配置方式和业务场景的改造才刚开始，但是，区块链、大模型投顾、量化投资等技术的引入，正快速改变金融市场的行为规则。
这也解释了今年外滩大会主题“AI新经济”的含义。
它指的不只是AI产业规模扩大，而是AI从技术和工具变成生产要素，进入真实的生产、服务、交易和创业活动，催生出新的产品、服务和生产组织方式。
这当然不只是金融面临的趋势。
二
“在上海的银行客户经理，如果不懂点AI和芯片，请客户喝杯咖啡的机会都没有。”一位信贷业务经理说这话时，并不是在开玩笑。
传统财务分析靠业务报表、人员机构和利润营收就能判断一家企业，但面对科技企业，芯片制程、生物管线、模型算法这些技术名词远超金融人士的知识范围。
在上海，读懂技术早已成为金融圈的基本功。围绕科技企业的成长周期，上海还摸索出一条“扶上马、送一程、兜得住”的服务链条。
扶上马，解决的是最早期的钱。
今年4月，2026天使投资大会上披露，上海天使会聚集数百名天使投资人和400家投资机构，累计路演硬科技项目超300个，服务科创企业和科技创业者超过1000家。
据不完全统计，今年以来上海披露融资事件916起，其中天使轮334起、Pre-A轮137起、种子轮121起、A轮104起，仅天使轮就超过总量的三分之一，对从0到1的初创科技企业来说，能扶上马，往往就是活下去的“第一口粮”。
其中，上海国资扮演了非常关键的角色。今年，三大先导产业母基金先后投资22个战略性项目，撬动社会资本2000亿元，杠杆效应达到5倍。比如上海国投出资超340亿元，超六成投向集成电路，超三成投向人工智能，推动盛合晶微、稀宇科技等硬科技项目完成上市。
外滩大会正尝试描绘一幅“AI新经济”的图景。海沙尔 摄
送一程，光有钱还不够。上海的做法是把金融机构的场景开放出来，让技术企业有地方练手，这也是产业与金融联动的关键护城河。
今年世界人工智能大会的展台上，大晓机器人与交通银行做了一次联动，机器人在银行展台上叠衣服、泡茶。现场演示中，它能自主整理桌面杂物，用仿真灵巧手捏起葡萄而不捏碎。
这场看似不相关的合作，背后有清晰的产业逻辑。大晓机器人副总裁周泉解释说，银行厅堂的场景流程相对标准化，难度比家庭内部的复杂家务简单，机器人现有的自主导航、语音问答和屏幕操作能力已经可以胜任基础服务。更关键的是安全，自研的端侧世界模型全部在本地运算和存储，满足金融机构的国产化和安全要求。未来，这款机器人还将在交行张江科技金融中心开展训练。
就在外滩大会开幕前夕，国泰海通灵犀智能体上线千问开放平台，用户只需要与千问对话时@国泰海通灵犀，即可一站式获取实时行情查询、个股板块分析、专业研报解读、智能选股、定投计算、金融知识查询等服务。这也意味着券商的专业投资服务开始进入大众的AI日常场景。
众所周知，创新是一笔昂贵的买卖，试错成本极高。技术从实验室走到产线，一旦失败，损失只能由企业自己承担。为此，上海尝试着用金融为科技兜个底。
今年，上海保险业面向中试验证环节发布中试综合保险产品，包含试验安全责任保险、产品研发责任保险、成果转化费用损失保险和场景应用责任保险四个模块，让科创种子能实现“风险可识别、全程可投保、结果可认证、失败可赔付、应用可保障”。
目前，中国人寿财险上海市分公司已与上海市两家具身智能及零部件中试平台签署中试保险战略合作协议，并与多家上海具身智能企业签订首批具身智能中试保险保单。
数据显示，2025年全年，上海科技保险为相关科技企业提供风险保障15.9万亿元。今年一季度，上海科技保险为相关科技企业提供风险保障5.39万亿元，保障力度持续稳固。
三
“以前我们聊金融，聊的都是伦敦和华尔街。现在，上海是一个绕不开的地方。”魏卓熙是个地道的英国人，刚从伦敦一家金融机构跳槽到上海一家数字科技企业。他告诉记者，在伦敦和华尔街，话题多半是股票、信托、基金这些传统业务，而金融科技这样的“时髦词”，属于上海和硅谷。
数字不会骗人。
《全球金融科技中心发展指数（2025）》指出，上海在全球金融科技中心排名跃居第二。同期发布的《上海金融科技发展白皮书（2025）》通过对396家重点金融科技企业统计建模估算，上海金融科技产业规模约4405亿元。
放眼全球，金融科技中心的竞争格局也在变化。前十榜单中亚洲城市占据6席，欧美称霸的旧格局已被打破，亚太与北美并立的态势正在形成。不过在指数的“全球AI金融中心”分项上，北美仍综合领先，中国处于加速崛起阶段。
制度层面，上海先后落地两轮金融科技中心建设方案，金融科技发展由此进入提质加速的新阶段。数字人民币国际运营中心、沪联金科、国家金融科技认证上海中心、人民银行上海同城数据中心等一批高能级功能性平台相继在沪落地。
最受关注的是数字人民币。去年9月，数字人民币国际运营中心在上海正式运营，重点承担数字人民币跨境支付及相关区块链基础设施建设任务，并同步推出跨境数字支付、区块链服务、数字资产三大业务平台。今年1月1日，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系正式启动实施。
如今，上海依托“多边央行数字货币桥”项目，引导试点机构在货物贸易、服务贸易、航运保险等领域有序开展数字人民币跨境支付创新应用。
但上海显然不会停下脚步。
AI的迭代周期已经压缩到以月计，“强者愈强”的马太效应也更加明显。普华永道《2026年AI效能研究》显示，在覆盖全球25个行业、1217位企业高管的调研中，仅20%的AI领先企业攫取了74%的AI经济价值，头部企业与仍停留在试点阶段的大多数之间，差距还在扩大。但格局并未锁定。
“目前AI巨头们仍没有绝对的统治力，没有哪家大模型公司敢说是最后的赢家。”普华永道中国人工智能研究院院长刘亚霄表示。
全球的机遇窗口仍然敞开，这正是外滩大会的意义所在：上海把金融和科创的两套资源摆到同一张桌子上，让技术、资本和场景不断碰撞，最终反哺到产业的方方面面。
这正是上海“金融+AI”最动人的地方——它不是一个已经画完的句号，而是一幅不断展开的新画卷。
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